AI副業を始めたいけど、自分の年代でも大丈夫なのかな…。学生だと親の扶養が心配だし、扶養に入っているとどこまで稼いでいいのか分からない。年金をもらいながらだと減らされるという話も聞くし…。
といった悩みにお答えします。
本記事の内容
- AI副業は年代で仕事の中身より制度の条件が変わる
- 高校生はAI副業に登録できないサービスがある
- 学生がAI副業をするなら勤労学生控除と親の控除を見る
- 扶養に入っている人はAI副業で見る基準が変わった
- 会社員は就業規則とAI副業のサービス規約の両方を見る
- 年金を受けながらAI副業をするときに確認すること
- 確定申告のラインは立場によって変わる
- 年代で違うのは能力よりも使える時間の形
- AI副業と年代についてよくある質問
本記事の信頼性
この記事を書いている僕はブログ歴7年。「AIに仕事を奪われる！？」という危機感を抱いて、AIを必死に学びAIを使ったライター業務やブログなどの副業で月10万円を達成。現在はClaude Codeで業務効率化や会社の仕組みを作って、AIを活用した事業を行っています。この経験をもとに、AIに関する情報やノウハウを発信しています。
AI副業を年代別に見たときに先に変わるのは、向き不向きよりも制度の条件のほうです。
たとえばクラウドワークスは会員登録の条件に「満18歳以上であること」を定めているので、高校生は年齢によっては登録できません。
配偶者の扶養も令和7年分と令和8年分で続けて基準が変わったので、国税庁や日本年金機構の情報をもとに、年代ごとに確認すべき制度を整理していきます。
読み終えたころには、自分の立場でどこを確認すればいいかがはっきりして、金額の判断に迷わなくなるはずです。
りょうた数字が古いまま書かれている記事が多い部分なので、全部そのつど公式で確認しました。とくに扶養の基準は令和7年分と令和8年分で続けて変わっているので、そこは念入りに書いています。金額はすべて出典リンクを置いたので、ご自身でも開いてみてくださいね。
AI副業は年代で仕事の中身より制度の条件が変わる
まず考え方から整理しましょう。
AI副業の記事を読むと、年代ごとに「おすすめの副業」が並んでいることが多いはずです。
ただ実際のところ、仕事の中身そのものは年代でそれほど変わりません。
- この記事で扱う … 登録できるかどうか、扶養の扱い、年金への影響、就業規則
- この記事で扱わない … 仕事の内容、必要な確認作業、単価の決まり方
文章を書く仕事は、20代でも50代でも同じ手順で進みます。
一方で「そもそも登録できるか」「稼いだら扶養が外れるか」は、立場によってはっきり分かれます。
使える時間や体力の違いも当然ありますが、この記事では僕が公式ページで確認できた制度のほうに絞りました。
若い世代ほど生成AIに触れている
年代差が出ているデータもあるので、先に見ておきましょう。
総務省の情報通信白書によると、2025年度調査で15歳から19歳の生成AI利用経験率は91.7%、20代は78.2%でした。
| 区分 | 2025年度調査の利用経験率 |
|---|---|
| 15〜19歳 | 91.7% |
| 20〜29歳 | 78.2% |
| 全体（15歳以上） | 58.8% |
（出典：総務省 令和8年版 情報通信白書「年齢階層」／全体の割合は同白書「個人における生成AIサービスの利用経験」）
15歳から19歳では9割を超えていて、若い世代ほど早く広がっているのが分かります。
ただしこれは利用経験の割合であって、その年代の何人が副業をしているかではありません。
では、若い世代のほうが有利なのでしょうか？
りょうたそうとも言い切れません。この数字が示しているのは生成AIに触れたことがある人の割合で、副業で案件に応募している人数を調べたものではないからです。ここを競争率として読み替えると、確認すべき制度のほうが見えなくなってしまいます。
AI副業そのものの全体像を知りたい方は、AI副業とは？普通の副業との違いと何ができるかを解説もあわせて読んでみてください。
高校生はAI副業に登録できないサービスがある
ここからは立場ごとに見ていきましょう。
まず高校生の方は、案件を探す前に確認してほしいことがあります。
会員登録の条件に年齢が入っている
クラウドワークスの利用規約には、会員登録できる人の条件がありました。
会員として登録できる者の資格・条件は以下の通りです。但し、法人の場合には第１号は適用されません。
(1) 満18歳以上であること
（引用元：クラウドワークス利用規約）
上記は、2026年7月14日改定のものです。
つまり18歳未満の場合、このサービスでは登録そのものができません。
なお他のサービスの年齢条件は今回確認できなかったので、使う予定のところは自分で規約を開いてみてください。
登録できない間にできること
とはいえ、できることがないわけではありません。
案件を受注する形以外にも、AIに触れる方法はあります。
- 自分のブログやSNSで発信して、作ったものを記録に残す
- 無料のAIツールで練習して、手順を自分の言葉でまとめる
- 学校の課題や部活の資料づくりで使い方を覚える
18歳になってから登録するとき、手を動かした記録があるかどうかで差が出ます。
いま受注できないことと、いま準備できないことは別だと考えてください。
登録できるようになってからの進め方は、AI副業の始め方｜最初の30日で準備することを順番に解説にまとめています。
りょうた年齢の条件はサービスごとに違うので、使いたいところの規約を自分で開くのがいちばん確実です。「18歳から」と書いてあるところもあれば、保護者の同意を条件にしているところもありますよ。
学生がAI副業をするなら勤労学生控除と親の控除を見る
大学生や専門学校生の方は、税金の扱いを先に押さえておきましょう。
自分の税金だけでなく、親の税金にも関わってきます。
控除額と所得の上限
勤労学生控除という仕組みがあります。
| 項目 | 令和7年分 | 令和8年分 |
|---|---|---|
| 控除額 | 27万円 | 27万円 |
| 合計所得金額の上限 | 85万円以下 | 89万円以下 |
| 勤労以外の所得 | 10万円以下 | 10万円以下 |
（出典：国税庁 タックスアンサー No.1175）
合計所得金額の上限は令和7年分で85万円以下になり、令和8年分からは89万円以下に上がります。
89万円のほうは令和8年12月1日に施行される改正の金額で、今年の所得から適用されます（国税庁 令和8年度税制改正Ｑ＆Ａ）。
令和6年分以前は75万円以下、令和元年分以前は65万円以下でした。
給与とAI副業では計算が違う
ここで気をつけたいのが、収入の種類です。
アルバイトのように給与だけで働く場合は、給与収入から給与所得控除を引いた金額で判定します。
その給与所得控除の最低保障額が令和7年分の65万円から令和8年分は74万円へ上がるため、合計所得の上限に最低保障額を足した年収の目安も動きます。
| 年分 | 合計所得の上限 | 給与所得控除の最低保障額 | 給与だけの年収の目安 |
|---|---|---|---|
| 令和6年分以前 | 75万円 | 55万円 | 130万円 |
| 令和7年分 | 85万円 | 65万円 | 150万円 |
| 令和8年分 | 89万円 | 74万円 | 163万円 |
（出典：国税庁 No.1175／No.1410）
AI副業をクラウドソーシングなどで受ける場合、その報酬は給与ではありません。
同じ金額を稼いでも所得の出方が変わるので、数字をそのまま持ってこないよう気をつけてください。
親の扶養に入っている場合は家計全体に影響するので、始める前に家族と話しておくと安心です。
勤労学生控除と親が受ける控除は別の制度になる
ここを一緒にして覚えていると、判断を間違えます。
勤労学生控除は学生本人が受けるもので、親が受ける扶養控除などとは別に条件が決まっています（国税庁 タックスアンサー No.1180）。
- 勤労学生控除 … 学生本人が受ける。令和8年分は合計所得89万円以下
- 扶養控除 … 親が受ける。令和8年分は子の合計所得62万円以下で、19歳以上23歳未満は特定扶養親族の63万円になる
- 特定親族特別控除 … 子の合計所得が62万円を超えても、123万円以下なら親が受けられる場合がある
つまり本人の条件を満たしていても、親の控除が同じように続くとは限りません。
反対に、62万円を超えた瞬間に親の控除がすべて消えるわけでもありません（国税庁 令和8年4月 源泉所得税の改正のあらまし）。
| 子の合計所得金額 | 親が受けられる控除（令和8年分） |
|---|---|
| 62万円以下 | 扶養控除（19歳以上23歳未満なら63万円） |
| 62万円超85万円以下 | 特定親族特別控除 63万円 |
| 85万円超90万円以下 | 特定親族特別控除 61万円 |
| 90万円超95万円以下 | 特定親族特別控除 51万円 |
| 95万円超123万円以下 | 所得が増えるほど41万円から3万円へ段階的に減る |
| 123万円超 | 特定親族特別控除の対象から外れる |
（出典：国税庁 令和8年4月 源泉所得税の改正のあらまし／国税庁 タックスアンサー No.1180、いずれも2026年9月14日に確認）
この表は子が19歳以上23歳未満の場合で、金額は親の合計所得が900万円以下のときのものです。
りょうた「扶養を外れると親の税金が一気に増える」と思われがちですが、いまは段階的に減る仕組みが入っています。とはいえ条件は年齢や親の所得でも変わるので、家族の勤務先の年末調整の担当者に確認してもらうのが確実ですよ。
所得をどう計算するのかは【副業ワーカー必見】AI副業の確定申告ガイドで手順まで解説しているので、あわせてどうぞ。
扶養に入っている人はAI副業で見る基準が変わった
ここがこの記事でいちばん伝えたい部分です。
いわゆる「103万円の壁」は、すでに古い数字になっています。
税金の扶養と社会保険の扶養を分けて確認する
「扶養内で働く」と言うとき、少なくとも税金と社会保険は分けて確認します。
税金の控除の対象になっていても、健康保険で被扶養者と認められるとは限りません。
| 確認したいこと | 主な確認先 |
|---|---|
| 自分の所得税と控除 | 国税庁、税務署 |
| 親や配偶者が受ける控除 | 国税庁、家族の勤務先の年末調整の担当 |
| 健康保険の被扶養者の認定 | 加入先の健康保険組合や協会けんぽ |
| 家族手当や扶養手当 | 家族の勤務先 |
業務委託の副業では、売上と必要経費を整理したうえで相談してください。
ただし税務上の所得と、健康保険の認定で使う収入や経費の範囲が同じとは限りません。
りょうたここは「税金のほうは大丈夫だったのに、健康保険で外れてしまった」が起きやすいところです。先に加入先へ電話して、業務委託の場合に何を見るのかだけ聞いておくと安心ですよ。
対象になる期間や、今後の収入の見込みをどう扱うかも加入先で確認しましょう。
社会保険の基準は加入先ごとに細かい取り扱いが違うため、この記事では金額を書きません。
健康保険の窓口や勤務先に、自分のケースで確認してください。
令和7年分と令和8年分で基準が2回変わった
配偶者控除の対象になる条件が変わりました。
| 区分 | 令和6年分以前 | 令和7年分 | 令和8年分 |
|---|---|---|---|
| 合計所得金額 | 48万円以下 | 58万円以下 | 62万円以下 |
| 給与のみの場合の年収 | 103万円以下 | 123万円以下 | 136万円以下 |
（出典：国税庁 タックスアンサー No.1191）
長く「103万円」と言われてきた数字は、令和6年分以前のものになりました。
62万円と136万円は令和8年12月1日に施行される改正の金額なので、今年の所得から適用されます（国税庁 No.1190）。
- 控除額は納税者本人の合計所得金額によって38万円・26万円・13万円と変わります
- 本人の合計所得金額が1,000万円を超える場合、配偶者控除は受けられません
AI副業では136万円ではなく62万円で見る
ここを取り違えると計算が合わなくなるので、ゆっくり読んでください。
136万円という数字は、収入が給与だけの場合の目安です。
給与には給与所得控除があるので、136万円の収入から74万円を引いた結果が62万円以下になる、という関係になっています。
- パートなどの給与 … 令和8年分は年収136万円以下が目安
- AI副業などの業務委託 … 給与所得控除がないため、合計所得62万円で見る
つまりクラウドソーシングで報酬を得る場合、136万円まで大丈夫という話にはなりません。
経費を引いたあとの所得が基準になるので、収入と所得を分けて把握しておく必要があります。
62万円を超えても控除がすべてなくなるわけではない
「壁を超えたら終わり」だと思っていませんか？
配偶者控除の所得要件を超えると、今度は配偶者特別控除の対象になる場合があります。
- 控除を受ける本人の合計所得金額が1,000万円以下であること
- 配偶者の合計所得金額が62万円超133万円以下であること
- 控除額は62万円超95万円以下で38万円。所得が増えるほど段階的に減り、130万円超133万円以下で3万円になる
（出典：国税庁 タックスアンサー No.1195 配偶者特別控除、2026年9月14日に確認）
控除額は配偶者本人の所得だけでなく、控除を受ける側の合計所得金額でも変わります。
段差で一気にゼロになるのではなく、なだらかに下がっていく形だと考えてください。
りょうた「壁を超えたら終わり」と身構えてしまいますが、税金のほうは段階的に減る作りになっています。むしろ気をつけたいのは、基準も手続きも別になっている社会保険のほうですね。
会社員は就業規則とAI副業のサービス規約の両方を見る
会社にお勤めの方は、確認する場所が2か所あります。
就業規則だけ見て安心してしまうと、もう一方を見落としてしまうでしょう。
プラットフォームの規約にも書かれている
意外と知られていませんが、規約の側にも所属先のルールについての条項が置かれています。
クラウドワークスの場合、会員登録の条件のひとつが次の項目です。
- 会員資格（第4条）… 自己の所属する組織体の規則に反した行為をしていないこと
- 禁止事項（第23条）… 自己の所属する組織体の規則に違反する行為
（引用元：クラウドワークス利用規約）
勤務先が副業を禁止している場合、就業規則に反するだけでなく、規約の面でも問題になりえます。
「会社にバレなければいい」という考え方が通らない理由がここにあります。
まずは就業規則を開いて、副業に関する記載を確認してみてください。
りょうた就業規則は社内のイントラや人事のページに置かれていることが多いです。見つからないときは、総務や人事に「副業の規定はどこで読めますか」と聞くところから始めてみてください。
会社への影響が気になる方は、AI副業はバレる？会社にバレない方法と注意点もあわせてどうぞ。
年金を受けながらAI副業をするときに確認すること
60代以降の方が気にされるのが、年金への影響です。
「働くと年金が減る」と言われる仕組みを確認しておきましょう。
在職老齢年金は厚生年金に加入して働く場合の制度
日本年金機構の説明では、次のように書かれています。
60歳以降に在職（厚生年金保険に加入）しながら受ける老齢厚生年金を在職老齢年金といい
（引用元：日本年金機構）
支給が止まるかどうかは、次の2つを足した金額で判断されます。
- 基本月額 … 加給年金額を除いた老齢厚生年金（報酬比例部分）の月額
- 総報酬月額相当額 … その月の標準報酬月額と、その月以前1年間の標準賞与額の合計を12で割った額を足したもの
この2つの合計が月65万円を超えると、超えた分の半分が老齢厚生年金から支給停止されます。
りょうた年金は金額が大きいので、要約だけで判断しないほうがいいです。日本年金機構のページには支給停止額の早見表も置かれているので、自分の金額を当てはめて確かめてみてください。
65万円は月額の基準で、令和8年4月に51万円から引き上げられた金額です。
令和8年度の基準額であり、毎年度、賃金の変動に応じて改定されると書かれています。
なお老齢基礎年金と経過的加算額は全額支給されるとも書かれていました（出典：日本年金機構 在職老齢年金の計算方法、2026年9月14日に確認）。
ここで気をつけたいのは、受け取っている年金の総額と副業の売上をそのまま足す計算ではない点です。
- 老齢基礎年金 … 全額支給される
- 経過的加算額 … 全額支給される
- 業務委託の売上 … 総報酬月額相当額は厚生年金の標準報酬月額をもとにした金額なので、そのまま当てはまるものではない
自分のケースは年金事務所で確認する
ここで注意していただきたい点があります。
制度の説明には「厚生年金保険に加入」という条件が書かれていますが、だからといって業務委託の副業なら対象外だと、僕の側から言い切ることはできません。
働き方の実態や契約の内容によって扱いが変わる可能性があるからです。
りょうたこの部分は僕が判断できる範囲を超えています。年金は金額も大きいので、始める前に年金事務所で自分のケースを聞いておくのが確実だと思います。窓口で聞けば無料で教えてもらえますよ。
確定申告のラインは立場によって変わる
ここまで立場ごとに見てきましたが、僕が調べた範囲では確定申告の条件も立場で分かれていました。
よく見かける「20万円」は、給与をもらっている人について国税庁のページに書かれた条件です（国税庁 タックスアンサー No.1900）。
給与をもらっている人の20万円
国税庁のページには、確定申告が必要な給与所得者の条件が挙げられています。
そのなかに、次の記載を見つけました。
給与を1か所から受けていて、かつ、その給与の全部が源泉徴収の対象となる場合において、各種の所得金額（給与所得、退職所得を除く。）の合計額が20万円を超える人
副業の所得が20万円を超えるかどうかが、ひとつの目安になります。
ただしこれは「給与所得者で確定申告が必要な人」という表題のページに書かれた条件です。
勤め先から給与をもらっている人が対象なので、年金を受けている人にそのまま当てはめることはできません。
年金を受けている人には別の条件がある
公的年金等を受けている人には、確定申告不要制度という別の仕組みがあります。
その年の公的年金等の収入金額が400万円以下で、公的年金等以外の所得が20万円以下なら確定申告の必要はない、と説明されています（国税庁 タックスアンサー No.1600、2026年9月14日に確認）。
- 給与をもらっている人 … 給与以外の所得の合計が20万円を超えると確定申告が必要
- 公的年金等を受けている人 … 年金の収入が400万円以下で、年金以外の所得が20万円以下なら申告は不要（国税庁 No.1600）
- どちらの場合も … 所得税の申告が不要でも、住民税の申告が必要になることがある
ここでも収入ではなく所得である点に注意してください。
りょうた20万円や400万円は「超えたら申告」の線であって、「超えなければ何もしなくていい」という意味ではありません。経費が分かる記録は、申告する年が来たときのために残しておいてくださいね。
必要になるラインや経費の扱いはAI副業の確定申告ガイドにまとめました。
年代で違うのは能力よりも使える時間の形
最後に、制度以外の違いにも触れておきましょう。
年代で差が出るのは、能力よりも時間の形だと考えています。
まとまった時間と細切れの時間
同じだけの時間を確保できたとしても、使い方はまったく違ってきます。
| 立場 | 時間の形 | 向いている進め方 |
|---|---|---|
| 学生 | まとまった時間を取りやすい | 手を動かして量をこなす |
| 会社員 | 細切れになりやすい | 工程を分けて少しずつ進める |
| 扶養内で働く人 | 収入の上限がある | 単価の高い仕事を少なく受ける |
| 年金受給世代 | 時間の自由度が高い | 経験を活かせる分野を選ぶ |
どれが有利という話ではありません。
条件が違うので、進め方を条件に合わせる必要があるということです。
経験は年代ではなく分野で差になる
年齢を重ねているほど有利、と単純に言える話でもありません。
AIが苦手なのは、事実が正しいかの確認と、相手の事情に合わせる調整の部分です。
- 書かれている内容が業界の実態と合っているか判断する
- 相手が本当に困っていることを聞き取って形にする
- 例外や但し書きに気づいて確認しにいく
どれも仕事の経験がある人ほど強い部分ですが、大事なのは年齢ではなく、その分野を知っているかどうかです。
自分が説明できる分野を選ぶほうが、年代を気にするより結果につながります。
りょうた年代の話は気になりますが、結果を分けるのは「その分野をどれだけ知っているか」のほうでした。前の仕事で当たり前に使っていた知識が、そのまま選ばれる理由になることもありますよ。
同じ時間を使ったときに手元へいくら残るのかは、AI副業で稼ぐといくら残るか｜手取りと時給の現実をご覧ください。
AI副業と年代についてよくある質問
最後に、AI副業と年代についてよく届く質問にお答えしていきます。
気になるところから読んでくださいね。
まとめ：AI副業は立場ごとに確認する制度が変わる
AI副業で年代によって何が変わるのかを、公的な情報から見てきました。
最後にポイントを振り返ります。
- 年代で変わるのは向き不向きより先に制度の制約である
- クラウドワークスは会員登録の条件に満18歳以上を定めている
- 勤労学生控除は令和8年分から合計所得89万円以下が要件になる
- 配偶者控除は令和8年分から合計所得62万円以下（給与のみなら136万円以下）に変わる
- 在職老齢年金は厚生年金保険に加入して働く場合の制度と説明されており、基準額は65万円である
数字は改正で動くので、始める前に自分の立場に関わるものだけ確認しておけば十分です。
まずは自分が当てはまる立場のところを、公式ページで開いてみてください。
りょうた制度の話は面倒に感じますが、先に見ておくと後から慌てずに済みます。とくに扶養は家族にも関わるので、金額が動きそうなときは早めに相談しておくのがおすすめです。
